Банковская карта для жизни и путешествий

Какую банковскою карту лучше всего использовать для путешествий? Какими опциями она должна обладать, чтобы вы не чувствовали никаких проблем с ее использованием? Давайте пройдемся по всем характеристикам, которые имеют значение.

Сразу отвечу, какие нравятся лично мне:

  1. Универсальная Карта от Приват Банка (оформить бесплатно).
  2. Черная карта Монобанка (установить приложение и получить 50 грн кэшбека).

Допускаю, что удобно использовать карту Ощадбанка, но сама опыта не имею. Минус Ощадбанка в том, что его карту нет возможности пополнить на каждом шагу, хотя отделения есть, казалось бы везде. Но чтобы в них попасть часто нужно отстоять очередь из пенсионеров. И это в наш век Интернета... :(

Почему именно эти карты?

  1. Приват и Моно легко пополнить наличными без комиссии в специальных терминалах и это бесплатно.
  2. Удобное приложение для смартфона, которое позволяет отслеживать транзакции.
  3. Приват и Моно выпускаются моментально и так же быстро перевыпускаются.
  4. Контакт с системой также можно поддерживать через приложение, а также по мессенджерам.
  5. Нет комиссий за обслуживание вообще никаких. Вы можете даже кредитными средствами пользоваться и ничего не платить, если вкладываться в первые 30 и 55 дней.

Приватбанк - самый популярный банк в Украине. У большинства такая карта есть, следовательно - легко делать переводы и оплаты внутри Украины и это дешевле, чем с другими банками. Также через приложение приват можно оформлять туристические страховки как на год, так и на одну поездку, что может быть очень удобным. Также покупать билеты на автобусы, поезда и самолеты. Но внимательно следите за ценами! Из минусов - неудобно пользоваться копилкой - берет комиссию.

Монобанк приятен своим кешбеком и кредитной линией, а также тем, что это также стремительно набирающий обороты сервис. В отличии от Привата с копилкой, вернее "Банкой", нет никаких проблем. Из минусов - нет столько сервисов и своей платежной системы. Но, возможно, столько и не нужно.

Что важно в путешествии для банковской карты

Контактный Интерфейс. Банковская карта для поездок заграницу должна быть физической. Да-да, именно пластиковой, а не виртуальной. Почему? Потому что технологию paywawe, paypass и NFC "завезли" далеко не во все страны в достаточном объеме. Например в Израиле рассчитаться бесконтактно - скорее исключение, чем правило. Что было удивительно для жителей Украины. Конечно, времена меняются, но где гарантии, что везде. И когда ночью вам нужно расплатится в гостинице, а вы не знаете языка, то никому вы ничего не докажете, что это "не современно". Украина в плане бесконтактной оплаты довольно на высоком уровне. А еще NFC иногда не срабатывает и терминал просит воспользоваться контактным интерфейсом. И что вы будете делать со своей виртуальной картой?

Чип. Оформляя карту для путешествий, позаботьтесь, чтобы она была с чипом. Он вам может пригодится для расчета в некоторых отелях, за аренду велосипеда или покупки проездных билетов в транспорте. Кроме того такие карты считаются более безопасными - их нельзя скопировать.

Удобное приложение в смартфоне - сегодня это обязательное условие комфортного использования любого финансового продукта. Хочется иметь возможность всегда посмотреть свои траты и зачисления, настроить лимиты, перевести деньги, заплатить коммуналку, пополнить мобильный, решить вопрос с системой безопасности, задать вопрос в конце концов. Я пользовалась в своей жизни тремя приложениями: Приват, Моно, Ощадбанк, которые нахожу одинаково удобными для основных задач. До их появления в моем кошельке использовала карты других банков: Надра, Укрсоц, Укрсиб. Единственный у кого вопрос с доступом был решен на время моего опыта - это Укрсоц, он же Unicredit - через личный кабинет на сайте. В принципе, такой вариант тоже имеет право на жизнь. Я даже путешествовала с этой картой и заходила в лк заграницей, делала операции. Не так удобно, как с преложением, но вполне себе вариант, если вы можете открыть личный кабинет со смартфона.

Подключение к Google Pay/Apple Pay - очень удобно для собственников телефонов и часов с NFC. Особенно выгодно в путешествии:

  1. Не нужно доставать карту из тайного кармана;
  2. Для расчета не нужно подключение к Интернету (проверено).

Из минусов - не все страны поддерживают бесконтактные технологии. Яркий пример - Израиль. Там везде требуется проводить платежи через терминал.

Связь с контакт-центром через мессенджер. Да, перед путешествием необходимо хорошенько пополнить счет мобильного, потому что, как показывает практика, за сказочными обещаниями дешевого роуминга скрывается много подводных камней. И деньги вы все равно потратите. У меня дважды служба безопасности блокировала карты в путешествии и каждый раз приходилось звонить. Последний раз сложность была в том, что мой номер в Украине отображался как скрытый. В итоге для разблокировки пришлось связываться по видеозвонку вайбера с сотрудником банка и доказывать, что я это я. Если бы Монобанк не поддерживал такой способ идентификации, то я бы могла остаться заграницей без денег.

Назначение - только для путешествий. Не стоит использовать для путешествий карту, где все ваши деньги или кредитная линия. Во-первых, отели списать оплату заранее и потом 32 дня эти деньги будут вам не доступны, даже если вы передумаете там жить. Во-вторых, никто не отменял мошенников. У меня есть знакомая у которой 500 евро увели через booking. Ей это стоило не только денег, но и нервов. На что для бронировки гостиниц заведите карту, где средств совсем немного и их точно не хватит на оплату жилья. Кстати, у меня был случай, когда пришлось срочно блокировать банковскую карту, чтобы ушлая гостиница не списала деньги за жилье. Они поставили такие невыполнимые условия, что я при всем желании не могла в нее заселится (вход до 23:00), но при этом они брали полную безвозвратную предоплату. И такое бывает, да. Поэтому для бронировки гостиниц я использую карту, где:

  • нет кредитной линии;
  • всегда мало денег.

Платежная система Visa или Masterсard. Другие - нет. Нет достаточного распространения, чтобы использовать те же American Express и другие растущие системы. Также специфические дебетовые карты, которые можно использовать только для вывода средств с депозита также для путешествий не годятся. А Visa или Masterсard работают везде! А это нам и нужно.

Карт должно быть две, особенно если вы планируете воспользоваться банкоматом. Банкомат может не отдать карту и она автоматически заблокируется. Следовательно, вы не сможете воспользоваться своим счетом. В этой ситуации вы рискуете остаться заграницей без денег. Из этой ситуации два выхода: открыть в одном банке две карты. Или открыть счета в двух банках по одной (и более) карт в каждом. Можно на всякий случай оформить кредитку. В том же Монобанке.

Кредитная линия может понадобиться в путешествии, если вы планируете арендовать автомобиль.

И все эти возможности есть в моих фаворитах:

  1. Универсальная Карта от Приват Банка (оформить бесплатно).
  2. Черная карта Монобанка (установить приложение и получить 50 грн кэшбека).

Если Вы раздумываете, что оформить, остановитесь на них. Для путешествий они крайне удобны и обслуживание - бесплатное.

Что не имеет значения для путешествий

Валюта, к которой открыт счет, вопреки повальному мнению, не имеет значения. У Вас может быть карточка в гривне, но в любой стране мира в банкомате можно снять местную валюту и курс будет выгоднее, чем в обменнике. Механизм обмена следующий: Гривна ➔ Валюта конвертации ➔ Валюта платежа. У Визы валюта конвертации - доллар, а в Мастер Кард - евро. Если вы в Европейской стране, там где валюта платежа - евро, выгоднее использовать Masterсard (он же Маестро), в США - Visa. Во всех остальных случаях не имеет значения, поскольку двойная конвертация будет в любом случае. Исключение - мультивалютные карты, где система "сама решает", какую валюту на какую обменивать, что может привести к тройной конвертации.

Но если для путешествий вы решили завести валютную карту, в таком случае выбирайте:

  • для доллара - Visa
  • для евро - Masterсard.

Но даже если решите по-другому - ничего глобального не произойдет и платежная система чуть-чуть больше на вас заработает. Но учитывая выгоды - это можно ей простить.

Платежная система Visa или Masterсard также не имеет особого значения. Разница только в валюте конвертации. Традиционно считается, что в Европе выгоднее пользоваться Мастер Кард, а в Америке и Азии - Визой. Но экономия при этом не значительная.

Именная карта или нет также не имеет значения в путешествии. Иногда это полезно, поскольку это еще один способ частично идентифицировать личность, но вы вполне можете пользоваться картой без имени. Лично я так делаю последние лет 5 и проблем или даже неудобств пока не возникало.

Уровень платежной карты. Что имеется ввиду? У платежных систем Visa и Masterсard есть свои виды карт, что дают разный уровень возможностей и обслуживания.

  • Visa: Classic, премиум: Gold, Platinum, Signature, Infinite.
  • Masterсard: Mastercard Standard, премиум: Gold, World, Platinum, World Black Edition, World Elite.

Премиум-сегмент платежных карт на практике существует лишь для того, чтобы задобрить эго. Он дает право на услуги, которыми вы скорее всего никогда не воспользуетесь. Для путешествий - это доступ в залы ожидания бизнес-класса, которых обычно нет в региональных аэропортах и право на Fast Line, которое можно купить за 6-12 евро на рейсах лоукостов. Если уж и оформлять себе банковскую карту с дорогим обслуживанием, то уж точно не для того, чтобы бюджетно путешествовать. :)

Пару лет назад существовали карты начального уровня Visa Electron и Maestro. Это были карты с магнитной лентой и минимальным обслуживанием. Сейчас они потеряли свою актуальность, поскольку в них не использовались чип и бесконтактная оплата. Но лично я прекрасно первые пару лет путешествовала с Visa Electron от Надра банка даже во времена, когда он был под администрированием НБУ. Никакого стеснения, кроме невозможности арендовать велосипед на улице я не испытывала.

SMS о транзакциях в эру смартфонов - лишняя трата ресурсов. Тем более, что вы можете отменить любую операцию в течении двух дней. Это не легко сделать - нужно обращаться в службу поддержки, но возможно. Тем более, что сейчас многие банки не уведомляют о движениях или делают это не в тот же момент, а намного позже - тот же Приватбанк таким раньше страдал.

Во-первых, так вы их легко оформите, а во-вторых в случае с монобанком еще и 50 грн кэшбека получите. Правда вывести их можно будет после того, как там 100 накопится, но учитывая, что он там капает почти за все, вы легко достигните этой суммы.

Что еще полезно знать о банковских картах

Есть некоторые вещи, о которых узнаешь только если столкнешься на практике. Но знать о таких вещах крайне полезно.

Карточные лимиты

Лимиты операций по банковской карте: некоторые устанавливает держатель, другие - банк, а третьи - платежная система.

Как правило у банков стоит ограничение на интернет-платежи, которые легко изменить в приложении, хотя на это может понадобится 10-20 минут. Это еще один способ защитить себя от списания. Так что если у вас не получается совершить платеж, то скорее всего дело в лимите на операции в Интернете!

В чем явно выигрывает Ощадбанк - в приложении Ощад 24/7 пользователь может настроить лимиты более детально:

  • расчет в торговой сети;
  • расчет в Интернете без подтверждения;
  • расчет в Интернете с подтверждением 3d secure;
  • платежи за гостиницу и т.д.

В то время как у Привата можно настроить только лимит на расчет в интернете.

Раньше также существовала система лимитов на количество операций: 6 операций на 12 часов. Я, кстати, раз пала жертвой этого системного ограничения и оказалась без денег в Вильнюсе. Сегодня таких лимитов уже нет - они касаются не количества операций, а суммы, на которую сделаны покупки.

Списание со счета и резервирование суммы

Карточки вошли в повседневность абсолютного большинства людей, но многие не понимают, чем фактически является карта и что операции по ней происходят немного не так, как сообщают СМСки и Интернет-приложения.

Во-первых, карта - это инструмент для управления вашим счетом в банке. Деньги лежат не "на карточке", а на счете. Причем, для пользователя складывается иллюзия, что все операции происходят мгновенно. Но по факту - это не так. Допустим, у нас баланс по карте - 100 грн. Вы зашли в супермаркет и купили тапки за 100 грн и рассчитались картой. Вам сразу пришло сообщение, что с карты списались деньги и новый баланс -900 грн. Но фактически происходит следующее: Резервирование 100 грн, а доступны для новых операций - 900 грн. На счету все еще 1000 грн, но часть из них недоступна к использованию. Списание со счета произойдет не сразу и вполне может занять несколько дней. Для пользователя ничего не меняется... если только:

  1. Вы отказываетесь от покупки.
  2. Операция проходит в отличной от карты валюте.

Если вы расплатились картой, но по какой-то причине решили сделать возврат, то 100 грн не вернется в ваше пользование еще 32 дня. Что особенно неприятно, когда речь идет о крупных транзакциях, вроде бронирования гостиниц. Например, вы забронировали гостиницу за 200 евро, но передумали там жить и в этот момент гостиница резервирует все 6000 грн на вашем счету. Неприятненько, если поездка через неделю, а деньги снова будут вам доступны через 32 дня.

Если списание происходит в другой валюте - могут быть сюрпризы. Дело в том, что курс меняется каждый день, но списание происходит по ДНЮ СПИСАНИЯ, а не дню операции. Допустим, если будет какое-то падение валюты, например, гривны (что вероятнее), то можно недосчитается денег на счету через несколько дней. Или наоборот.

Цифры, которые в номере карточки стоит скрывать.

Из чего состоит номер карточки:

1234 5678 1234 5678

  • Первые 6 цифр указывают на платежную систему и банк-эмитент.
  • Следующие 9 цифр - идентификатор карточки
  • Последняя цифра - проверочная.

Как правило последние 4 цифры видны на всех чеках, а первые 6 одинаковы во всем банке для данного типа карт. Следовательно следует скрывать предпоследнюю четверку цифр.

И еще раз напомню о тех картах, которые я крайне рекомендую, поскольку сама ими пользуюсь:

  1. Универсальная Карта от Приват Банка (оформить бесплатно).
  2. Черная карта Монобанка (установить приложение и получить 50 грн кэшбека).

Полезно? Расскажи друзьям, потому что им тоже пригодится!