≡ FREE TRAVEL СВІТ АВТОБУС АВІАКВИТОК ГОТЕЛЬ КОНТАКТИ RU

Банківська карта для подорожей та звичайного життя

Яку банківську карту найкраще використовувати для подорожей? Якими опціями вона повинна володіти, щоб ви не відчували ніяких проблем з її використанням? Давайте пройдемося по всіх параметрах, які мають значення.

Відразу відповім, які подобаються особисто мені:

  1. Універсальна Карта від Приват Банку (оформити безкоштовно).
  2. Чорна карта монобанк (встановити додаток і отримати 50 грн кешбек).

Допускаю, що зручно використовувати карту Ощадбанку, але сама досвіду не маю. Мінус Ощадбанку в тому, що його карту немає можливості поповнити на кожному кроці, хоча відділення є, здавалося б всюди. Але щоб в них потрапити часто потрібно відстояти чергу з пенсіонерів. І це в наш вік Інтернету ... :(

Чому саме ці карти?

  • Приватні і Моно легко поповнити готівкою без комісії в спеціальних терміналах і це безкоштовно.
  • Зручне додаток для смартфона, який дозволяє відстежувати транзакції.
  • Приватні і Моно випускаються моментально і так само швидко перевипускає.
  • Контакт з системою також можна підтримувати через додаток, а також по мессенджерам.
  • Ні комісій за обслуговування взагалі ніяких. Ви можете навіть кредитними коштами користуватися і нічого не платити, якщо вкладатися в перші 30 і 55 днів.

Приватбанк - найпопулярніший банк в Україні. У більшості така карта є, отже - легко робити перекази і оплати всередині України і це дешевше, ніж з іншими банками. Також через додаток приват можна оформляти туристичні страховки як на рік, так і на одну поїздку, що може бути дуже зручним. Також купувати квитки на автобуси, потяги і літаки. Але уважно стежте за цінами! З мінусів - незручно користуватися скарбничкою - бере комісію.

Монобанк приємний своїм кешбеком і кредитною лінією, а також тим, що це також стрімко набирає обертів сервіс. На відміну від Привату зі скарбничкою, вірніше "Банк", немає ніяких проблем. З мінусів - немає стільки сервісів і своєї платіжної системи. Але, можливо, стільки і не потрібно.

Що важливо в подорожі для банківської карти

Контактний Інтерфейс. Картка для поїздок за кордон повинна бути фізичною. Так-так, саме пластиковою, а не віртуальною. Чому? Тому що технологію paywawe, paypass і NFC "завезли" далеко не в усі країни в достатньому обсязі. Наприклад в Ізраїлі розрахуватися безконтактно - швидше виняток, ніж правило. Що було дивно для жителів України. Звичайно, часи змінюються, але де гарантії, що всюди. І коли вночі вам потрібно розплатиться в готелі, а ви не знаєте мови, то нікому ви нічого не доведете, що це "не сучасно". Україна в плані безконтактної оплати досить на високому рівні. А ще NFC іноді не спрацьовує і термінал просить скористатися контактним інтерфейсом. І що ви будете робити зі своєю віртуальної картою?

Чіп. Оформляючи карту для подорожей, подбайте, щоб вона була з чіпом. Він вам може знадобиться для розрахунку в деяких готелях, за оренду велосипеда або покупки проїзних квитків в транспорті. Крім того такі карти вважаються більш безпечними - їх не можна скопіювати.

Зручний додаток (app) в смартфоні - сьогодні це обов'язкова умова комфортного використання будь-якого фінансового продукту. Хочеться мати можливість завжди подивитися свої витрати і зарахування, налаштувати ліміти, перевести гроші, заплатити комуналку, поповнити мобільний, вирішити питання з системою безпеки, задати питання в кінці кінців. Я користувалася у своєму житті трьома додатками: Привату, Монобанку, Ощадбанк, які знаходжу однаково зручними для основних задач. До їх появи в моєму гаманці використовувала картки інших банків: Надра, Укрсоц, Укрсиб. Єдиний у кого питання з доступом було вирішено на час мого досвіду - це Укрсоц, він же Unicredit - через особистий кабінет на сайті. В принципі, такий варіант теж має право на життя. Я навіть подорожувала з цією картою і заходила в особистий кабынет закордоном, робила операції. Не так зручно, як з запропоновані, але цілком собі варіант, якщо ви можете відкрити особистий кабінет зі смартфона.

Підключення до Google Pay/Apple Pay - дуже зручно для власників телефонів і годинників з NFC. Особливо вигідно в подорожах:

  • Не потрібно діставати карту з таємного кишені;
  • Для розрахунку не потрібно підключення до Інтернету (перевірено).

З мінусів - не всі країни підтримують безконтактні технології. Яскравий приклад - Ізраїль. Там всюди потрібно проводити платежі через термінал.

Зв'язок з контакт-центром через месенджер. Так, перед подорожжю необхідно гарненько поповнити рахунок мобільного, тому що, як показує практика, за казковими обіцянками дешевого роумінгу ховається багато підводних каменів. І гроші ви все одно витратите. У мене двічі служба безпеки блокувала карти в подорожах і кожен раз доводилося дзвонити. Останній раз складність була в тому, що мій номер в Україні відображався як прихований. В результаті для розблокування довелося зв'язуватися з відеодзвінки вайбер зі співробітником банку і доводити, що я це я. Якби монобанк не підтримував такий спосіб ідентифікації, то я б могла залишитися закордоном без грошей.

Призначення - тільки для подорожей. Не варто використовувати для подорожей карту, де всі ваші гроші або кредитна лінія. По-перше, готелі списують оплату заздалегідь і потім 32 дня ці гроші будуть вам недоступні, навіть якщо ви передумаєте там жити. По-друге, ніхто не відміняв шахраїв. У мене є знайома у якої 500 євро повели через booking. Їй це коштувало не тільки грошей, але і нервів. На що для бронювання готелів заведіть карту, де коштів зовсім небагато і їх точно не вистачить на оплату житла. До речі, у мене був випадок, коли довелося терміново блокувати банківську карту, щоб пройдисвіт- готель не списав гроші за житло. Вони поставили такі нездійсненні умови, що я при всьому бажанні не могла туди заселитися (вхід до 23:00), але при цьому вони брали повну безповоротну передоплату. І таке буває. Тому для бронювання готелів я використовую карту, де:

  • немає кредитної лінії;
  • завжди мало грошей.

Платіжна система Visa або Masterсard. Інші - ні. Немає достатнього поширення, щоб використовувати ті ж American Express і інші зростаючі системи. Також специфічні дебетові карти, які можна використовувати тільки для виведення коштів з депозиту також для подорожей не годяться. А Visa або Masterсard працюють скрізь! А це нам і потрібно.

Карт має бути дві, особливо якщо ви плануєте скористатися банкоматом. Банкомат може не віддати карту і вона автоматично заблокується. Отже, ви не зможете скористатися своїм рахунком. У цій ситуації ви ризикуєте залишитися закордоном без грошей. З цієї ситуації два виходи: відкрити в одному банку дві карти. Або відкрити рахунки в двох банках по одній (і більше) карт в кожному. Можна про всяк випадок оформити кредитку. У тому ж монобанк.

Кредитна лінія може знадобитися в подорожі, якщо ви плануєте орендувати автомобіль.

І всі ці можливості є в моїх фаворитах:

Якщо Ви роздумуєте, що оформити, зупиніться на них. Для подорожей вони вкрай зручні і обслуговування - безкоштовне.

Що не має значення для подорожей

Валюта, до якої відкритий рахунок, всупереч повального думку, не має значення. У Вас може бути картка в гривні, але в будь-якій країні світу в банкоматі можна зняти місцеву валюту і курс буде вигідніше, ніж в обміннику. Механізм обміну наступний: Гривня ➔ Валюта конвертації ➔ Валюта платежу. У Візи валюта конвертації - долар, а в Майстер Кард - євро. Якщо ви в Європейській країні, там де валюта платежу - євро, вигідніше використовувати Masterсard (він же Маестро), в США - Visa. У всіх інших випадках не має значення, оскільки подвійна конвертація буде в будь-якому випадку. Виняток - мультивалютні картки, де система "сама вирішує", яку валюту на яку обмінювати, що може привести до потрійний конвертації.

Але якщо для подорожей ви вирішили завести валютну карту, в такому випадку вибирайте:

  • для долара - Visa
  • для євро - Masterсard.

Але навіть якщо вирішите по-іншому - нічого глобального не відбудеться і платіжна система трохи більше на вас запрацює. Але з огляду на вигоди - це можна їй пробачити.

Платіжна система Visa або Masterсard також не має особливого значення. Різниця тільки в валюті конвертації. Традиційно вважається, що в Європі вигідніше користуватися Майстер Кард, а в Америці і Азії - Візою. Але економія при цьому не значна.

Іменна карта чи ні також не має значення в подорож. Іноді це корисно, оскільки це ще один спосіб частково ідентифікувати особу, але ви цілком можете користуватися картою без імені. Особисто я так роблю останні років 5 і проблем або навіть незручностей поки не виникало.

Рівень платіжної картки. Що мається на увазі? У платіжних систем Visa і Masterсard є свої види карт, що дають різний рівень можливостей і обслуговування.

  • Visa: Classic, преміум: Gold, Platinum, Signature, Infinite.
  • Masterсard: Mastercard Standard, преміум: Gold, World, Platinum, World Black Edition, World Elite.

Преміум-сегмент платіжних карт на практиці існує лише для того, щоб задобрити его. Він дає право на послуги, якими ви швидше за все ніколи не скористаєтеся. Для подорожей - це доступ до залів очікування бізнес-класу, яких зазвичай немає в регіональних аеропортах і право на Fast Line, яке можна купити за 6-12 євро на рейсах лоукостів. Якщо вже й оформляти собі банківську карту з дорогим обслуговуванням, то вже точно не для того, щоб бюджетно подорожувати. :)

Пару років тому існували карти початкового рівня Visa Electron і Maestro. Це були карти з магнітною стрічкою і мінімальним обслуговуванням. Зараз вони втратили свою актуальність, оскільки в них не використовувалися чіп і безконтактна оплата. Але особисто я прекрасно перші пару років подорожувала з Visa Electron від Надра банку навіть за часів, коли він був під адмініструванням НБУ. Ніякого сорому, крім неможливості орендувати велосипед на вулиці я не відчувала.

SMS про транзакції в еру смартфонів - зайва трата ресурсів. Тим більше, що ви можете скасувати будь-яку операцію протягом двох днів. Це не легко зробити - потрібно звертатися в службу підтримки, але можливо. Тим більше, що зараз багато банків не повідомляють про рухах або роблять це не в той же момент, а набагато пізніше - той же Приватбанк таким раніше страждав.

І ще раз нагадаю про тих картах, які я вкрай рекомендую, оскільки сама ними користуюся:

По-перше, так ви їх легко оформите, а по-друге у випадку з монобанк ще й 50 грн кешбек отримаєте. Правда вивести їх можна буде після того, як там 100 накопичиться, але враховуючи, що він там капає майже за все, ви легко досягнете цієї суми.

Що ще корисно знати про банківські карти

Є деякі речі, про які дізнаєшся тільки якщо зіткнешся на практиці. Але знати про такі речі вкрай корисно.

Карткові ліміти

Ліміти операцій по банківській карті: деякі встановлює власник, інші - банк, а треті - платіжна система.

Як правило у банків є обмеження на інтернет-платежі, які легко змінити в додатку, хоча на це може знадобиться 10-20 хвилин. Це ще один спосіб захистити себе від списання. Так що якщо у вас не виходить зробити платіж, то швидше за все справа в ліміті на операції в Інтернеті!

У чому явно виграє Ощадбанк - в додатку Ощад 24/7 користувач може налаштувати ліміти більш детально:

  1. розрахунок в торговій мережі;
  2. розрахунок в Інтернеті без підтвердження;
  3. розрахунок в Інтернеті з підтвердженням 3d secure;
  4. платежі за готель і т.д.

У той час як у Привата можна налаштувати тільки ліміт на розрахунок в інтернеті.

Раніше також існувала система лімітів на кількість операцій: 6 операцій на 12 годин. Я, до речі, раз стала жертвою цього системного обмеження і виявилася без грошей в Вільнюсі. Сьогодні таких лімітів вже немає - вони стосуються не кількості операцій, а суми, на яку зроблені покупки.

Списання з рахунку і резервування суми

Картки увійшли в повсякденність абсолютної більшості людей, але багато хто не розуміє, чим фактично є карта і що операції по ній відбуваються трохи не так, як повідомляють СМСки і Інтернет-додатки.

По-перше, карта - це інструмент для управління вашим рахунком у банку. Гроші лежать не "на картці", а на рахунку. Причому, для користувача складається ілюзія, що всі операції відбуваються миттєво. Але по факту - це не так. Припустимо, у нас баланс по карті - 100 грн. Ви зайшли в супермаркет і купили тапки за 100 грн і розрахувалися карткою. Вам відразу прийшло повідомлення, що з карти списалися гроші і новий баланс -900 грн. Але фактично відбувається наступне: Резервування 100 грн, а доступні для нових операцій - 900 грн. На рахунку все ще 1000 грн, але частина з них недоступна для використання. Списання з рахунку відбудеться не відразу і цілком може зайняти кілька днів. Для користувача нічого не змінюється ... якщо тільки:

Ви відмовляєтеся від покупки.

Операція проходить у відмінній від карти валюті.

Якщо ви розплатилися картою, але з якоїсь причини вирішили зробити повернення, то 100 грн не повернеться в ваше користування ще 32 дня. Що особливо неприємно, коли мова йде про великі транзакції, на кшталт бронювання готелів. Наприклад, ви забронювали готель за 200 євро, але передумали там жити і в цей момент готель резервує всі 6000 грн на вашому рахунку. Непріятненько, якщо поїздка через тиждень, а гроші знову будуть вам доступні через 32 дня.

Якщо списання відбувається в іншій валюті - можуть бути сюрпризи. Справа в тому, що курс міняється щодня, але списання відбувається за ДНЮ ЗВІТНОСТІ, а не дня операції. Припустимо, якщо буде якесь падіння валюти, наприклад, гривні (що ймовірніше), то можна недорахується грошей на рахунку через кілька днів. Або навпаки.

Цифри, які в номері картки варто приховувати

З чого складається номер картки:

1234 5678 1234 5678

Перші 6 цифр вказують на платіжну систему і банк-емітент.

Наступні 9 цифр - ідентифікатор картки

Остання цифра - перевірочна.

Як правило останні 4 цифри видно на всіх чеках, а перші 6 однакові у всьому банку для даного типу карт. Отже слід приховувати передостанню четвірку цифр.

Корисно? Розкажи друзям, тому що їм також знадобиться!